월 100만원 적금 이자
입력하고 계산하기
매달 100만원씩 넣는 적금의 연 3.5%는 원금 전체에 3.5%가 붙는다는 뜻이 아닙니다. 1년 동안 넣은 12,000,000원에 붙는 세전 이자는 227,500원으로 원금의 1.90%입니다. 금리가 1%p 오르면(3% → 4%) 1년 세후 이자가 54,990원 늘어납니다.
금리·기간별 세후 만기 수령액
| 금리 | 1년 | 2년 | 3년 |
|---|---|---|---|
| 연 2.5% | 12,137,480 | 24,528,750 | 37,173,830 |
| 연 3% | 12,164,970 | 24,634,500 | 37,408,590 |
| 연 3.5% | 12,192,470 | 24,740,250 | 37,643,360 |
| 연 4% | 12,219,960 | 24,846,000 | 37,878,120 |
| 연 4.5% | 12,247,460 | 24,951,750 | 38,112,890 |
과세 방식별 세후 이자 (연 3.5%)
| 기간 | 일반 15.4% | 세금우대 1.4% | 비과세 |
|---|---|---|---|
| 1년 | 192,470 | 224,320 | 227,500 |
| 2년 | 740,250 | 862,750 | 875,000 |
| 3년 | 1,643,360 | 1,915,310 | 1,942,500 |
세금우대는 상호금융 조합 예탁금(농어촌특별세 1.4%)을 기준으로 했습니다. 3년 동안 일반과세와 비과세의 차이는 299,140원입니다. 비과세는 정부가 정한 특정 상품(예: 청년 정책 적금)에만 적용됩니다.
이 금액에서 짚어볼 점
만 19~34세 청년미래적금은 월 납입 한도가 50만원이라 월 100만원 전부를 넣을 수는 없습니다. 50만원은 청년미래적금, 나머지 50만원은 일반 적금으로 나누는 방법을 비교해 보세요.
- 월 100만원을 1년 넣는 대신 같은 12,000,000원을 처음부터 예금에 넣으면 세후 이자는 355,320원입니다.
- 월 100만원으로 3,000만원까지는 연 3.5% 기준 약 29개월이 걸립니다.
- 광고하는 최고 금리는 우대 조건을 모두 채웠을 때입니다. 기본 금리로도 위 표를 확인해 보세요.
모이는 속도 (연 3.5%, 일반과세)
| 기간 | 넣은 원금 | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|
| 6개월 | 6,000,000 | 51,820 | 6,051,820 |
| 12개월 | 12,000,000 | 192,470 | 12,192,470 |
| 18개월 | 18,000,000 | 421,950 | 18,421,950 |
| 24개월 | 24,000,000 | 740,250 | 24,740,250 |
| 36개월 | 36,000,000 | 1,643,360 | 37,643,360 |
원금은 기간에 비례해 늘지만 이자는 그보다 빠르게 늘어납니다. 6개월 세후 이자 51,820원이 36개월에는 1,643,360원으로 32배가 됩니다. 같은 돈을 모으더라도 일찍 넣은 돈일수록 이자가 오래 붙으므로, 월급날 바로 자동이체하는 것이 유리합니다.
계산 방법
- 적금 단리 이자 = 월 납입액 × 연 금리 ÷ 12 × n(n+1) ÷ 2 (n = 개월 수, 원 미만 버림).
- 세금 = 세전 이자 × 세율(일반 15.4%), 10원 미만 버림.
- 세후 만기 수령액 = 원금 + 세전 이자 − 세금. 매달 같은 날 넣는다고 가정했습니다.
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자주 묻는 질문
월 100만원씩 1년 적금하면 얼마 받나요?
연 3.5% 단리, 일반과세 기준 원금 12,000,000원에 세전 이자 227,500원, 세금 35,030원을 빼고 만기에 12,192,470원을 받습니다.
월 100만원 3년 적금이면요?
같은 연 3.5%로 36개월이면 원금 36,000,000원, 세후 이자 1,643,360원으로 37,643,360원입니다. 기간이 3배여도 이자는 8.5배로, 나중에 넣은 돈이 쌓일수록 이자가 붙는 금액이 커지기 때문입니다.
월 100만원으로 3,000만원을 모으려면 얼마나 걸리나요?
연 3.5% 적금(일반과세)으로 29개월(2년 5개월)이면 세후 30,073,370원이 되어 3,000만원을 넘습니다. 실제로는 만기를 정해 가입하므로 만기 뒤 다시 가입하거나 예금으로 옮기는 기간을 고려하세요.
세금우대 9.5% 적금은 아직 있나요?
예전 세금우대종합저축(9.5%)은 2014년 세법 개정으로 폐지돼 2015년부터는 새로 가입할 수 없습니다. 요즘 '세금우대'라고 하면 보통 농협·수협·신협 등 상호금융 조합 예탁금으로, 이자소득세 대신 농어촌특별세 1.4%만 냅니다(한도와 대상 조건 있음). 조합 예탁금 비과세(농특세 1.4%)는 조합원과 총급여 7천만 이하 준조합원만 2028년까지. 7천만 초과 준조합원은 2026년 5%, 2027년부터 9% 분리과세.
같은 돈을 예금에 넣으면 더 많이 받나요?
1년치 12,000,000원을 처음부터 연 3.5% 예금에 넣으면 세후 이자 355,320원으로, 매달 100만원씩 넣는 적금(192,470원)의 약 2배입니다. 목돈이 이미 있으면 예금, 매달 모아야 하면 적금입니다.