5억원 대출이자 · 월 상환액
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5억원을 30년 동안 원리금균등으로 갚으면 첫 1년 동안 내는 28,644,914원 가운데 19,839,737원(69%)이 이자입니다. 원금이 절반 아래로 내려가는 때는 20년째(231회차)로, 대출 기간의 절반보다 늦습니다. 초반에는 이자 비중이 커서 원금이 천천히 줄기 때문입니다.
금리·기간별 월 상환액 (원리금균등)
| 금리 | 10년 | 20년 | 30년 | 30년 총이자 |
|---|---|---|---|---|
| 연 3.5% | 4,944,293 | 2,899,799 | 2,245,223 | 308,280,440 |
| 연 4% | 5,062,257 | 3,029,902 | 2,387,076 | 359,347,543 |
| 연 4.5% | 5,181,920 | 3,163,247 | 2,533,427 | 412,033,545 |
| 연 5% | 5,303,276 | 3,299,779 | 2,684,108 | 466,278,935 |
| 연 5.5% | 5,426,314 | 3,439,437 | 2,838,945 | 522,020,214 |
같은 기간에서 금리가 0.5%p 오를 때마다 30년 기준 월 상환액이 약 148,431원씩 늘어납니다.
원리금균등과 원금균등 비교 (연 4%)
| 기간 | 원리금균등 월 | 원금균등 첫 달 | 원금균등 마지막 달 | 총이자 차이 |
|---|---|---|---|---|
| 10년 | 5,062,257 | 5,833,334 | 4,180,516 | 6,637,499 |
| 20년 | 3,029,902 | 3,750,000 | 2,090,358 | 26,343,023 |
| 30년 | 2,387,076 | 3,055,556 | 1,393,478 | 58,514,234 |
원금균등은 매달 1,388,889원(30년 기준)씩 원금을 똑같이 갚아 이자가 빨리 줄어듭니다. 대신 첫 달 부담이 원리금균등보다 668,480원 큽니다. 초반 현금 흐름에 여유가 있으면 원금균등, 매달 같은 금액이 편하면 원리금균등이 맞습니다.
이 금액에서 짚어볼 점
5억원을 40년으로 늘리면
30년이면 월 2,387,076원, 40년이면 월 2,089,692원으로 매달 297,384원 줄지만 총이자는 359,347,543원에서 503,052,357원으로 143,704,814원 늘어납니다. 월 부담을 낮추는 대가가 이자라는 점을 같이 보세요.
- 기간을 30년에서 20년으로 줄이면 월 642,826원 더 내고 이자 132,171,155원을 아낍니다.
- 금리 1%p(3.5% → 4.5%) 차이가 30년 동안 만드는 이자 차이는 103,753,105원으로, 대출 원금의 21%입니다.
- 변동금리라면 금리가 바뀔 때마다 남은 원금과 남은 기간으로 다시 계산됩니다. 계산기의 상환표에서 남은 원금을 확인하세요.
시간이 지나면 남는 원금 (연 4%, 30년 원리금균등)
| 경과 | 그때까지 낸 돈 | 그중 이자 | 남은 원금 |
|---|---|---|---|
| 1년 | 28,644,914 | 19,839,737 | 491,194,823 |
| 5년 | 143,224,586 | 95,462,156 | 452,237,570 |
| 10년 | 286,449,177 | 180,368,977 | 393,919,800 |
| 15년 | 429,673,768 | 252,387,769 | 322,714,001 |
| 20년 | 572,898,361 | 308,670,324 | 235,771,963 |
| 25년 | 716,122,951 | 345,738,983 | 129,616,032 |
10년을 갚아도 남은 원금은 393,919,800원으로 처음 빌린 5억원의 79%입니다. 집을 팔거나 대출을 갈아탈 계획이 있다면 그 시점의 남은 원금을 기준으로 따져 보세요.
계산 방법
- 월 금리 = 연 금리 ÷ 12. 매달 이자 = 남은 원금 × 월 금리.
- 원리금균등 월 상환액 = 대출금 × 월 금리 ÷ (1 − (1 + 월 금리)−개월 수).
- 원금균등은 매달 원금 = 대출금 ÷ 개월 수, 여기에 그달 이자를 더합니다.
- 원 단위에서 반올림하며 중도상환수수료, 보증료, 인지세는 넣지 않았습니다.
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자주 묻는 질문
5억원을 30년, 연 4%로 빌리면 한 달에 얼마 갚나요?
원리금균등 상환이면 매달 2,387,076원입니다. 30년 동안 이자로 359,347,543원, 원금과 합쳐 859,347,543원을 갚습니다.
5억원 대출 금리가 1%p 차이 나면 이자는 얼마나 달라지나요?
30년 원리금균등 기준으로 연 3.5%면 월 2,245,223원, 연 4.5%면 월 2,533,427원입니다. 매달 288,204원, 30년 총이자로는 103,753,105원 차이입니다.
5억원을 원금균등으로 갚으면 첫 달에 얼마인가요?
연 4%, 30년이면 첫 달 3,055,556원에서 시작해 마지막 달 1,393,478원까지 줄어듭니다. 총이자는 300,833,309원으로 원리금균등보다 58,514,234원 적습니다.
5억원을 20년으로 줄이면 얼마나 아끼나요?
연 4% 원리금균등 기준 20년이면 월 3,029,902원으로 30년보다 매달 642,826원 더 내지만, 총이자는 132,171,155원 줄어듭니다.
실제 은행 상환액과 다른 이유는요?
이 표는 연 금리를 12로 나눈 월 금리로 매달 계산하고 원 단위에서 반올림했습니다. 은행은 실제 날짜 수로 이자를 계산하고, 대출 한도·금리는 소득과 신용, 담보, DSR 규제에 따라 정해지므로 상담 결과와 다를 수 있습니다.